Los nuevos tiempos obligan a salir a buscar al cliente y no solo esperar a que venga a la entidad. El crédito para consumo más barato es una oportunidad, estrategia que hoy el sector cooperativo implementa, con tasas mensuales entre 1% y menos del 1%.
- POR ARMANDO GIMÉNEZ LARROSA
- Periodista
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El negocio financiero avanzó bastante, no solo por la era digital, sino por la estrategia de la competencia para llegar al consumidor. En el caso local, los bancos deberán aggiornarse a los nuevos tiempos, tras la incursión de una agresiva estrategia lanzada al mercado y que ofrece oportunidad de acceder al crédito para consumo a una minúscula tasa mensual.
El mercado tiene suficiente liquidez y espacio para ofrecer un crédito más barato, pues las cooperativas se lanzaron a tasas de interés mensuales de entre 1% y menos del 1%. Esto es positivo, ya que tras el periodo “crítico” para el consumo, se proyecta mejores desempeños para estos últimos meses del 2019.
El director del Banco Basa y ex presidente del Banco Central, Carlos Fernández Valdovinos, expresó que es genial que los bancos tengan que ser mucho más competitivos, y de que se cuente con competencia de entidades no supervisadas por la banca matriz, en este caso la de las cooperativas. Agregó que las cooperativas son buena competencia, por lo que hay que aggiornarse a los nuevos tiempos, en donde se debe buscar al cliente y no solo esperar a que él venga al banco.
“Si uno mira el mercado financiero actualmente puede observar que hay mucha liquidez. Realmente la demanda del crédito cayó, y si se mira el crecimiento interanual, tanto en moneda local e internacional, está aumentando, pero a un ritmo más lento de lo que era hasta hace unos meses. Entonces, es el momento de empezar a cambiar la estrategia, ya que no existe tanta demanda, y la forma de fomentar la demanda es básicamente bajando la tasa de interés”, manifestó.
Aclaró que el directorio del Banco Basa está en eso. “Por lo menos estamos pensando reducir las tasas para los créditos de hasta 360 días, lo que nos ayudará a genera también un poco de margen financiero y mover ese exceso de liquidez, que de lo contrario estará parado en el Banco Central del Paraguay”, acotó.
Pedro Loblein, presidente de la cooperativa Mercado 4, mencionó que se piensa en dar beneficios a los socios y que, a la par, en una manera de contribuir al fomento de las ventas. “Dada la alta liquidez que tenemos, y observando la poca venta del mercado, hicimos el esfuerzo de reducir la tasa del préstamo y hacer una campaña de fin de año de ofrecer una tasa de 1% mensual, y de 12% anual”, mencionó.
El Banco Central redujo este año 5 veces su tasa de política monetaria, dando estímulo al mercado para reducir sus tasas activas, de manera a dinamizar la economía. Sin embargo, se dio el efecto contrario, los créditos se encarecían. Ante esto, el economista Santiago Peña explicó que se debió justamente a la falta de liquidez del mercado, provocada por las fuertes intervenciones del BCP para controlar el dólar.
Señaló que al inyectar dólares, el BCP sacaba del mercado guaraníes y no había circulantes, razón por la cual las entidades tampoco abarataban.
Haciendo un pantallazo sobre las tasas del mercado, según el resumen mensual a octubre 2019, el BNF es la entidad que ofrece la tasa más baja del mercado para el préstamo de consumo, con un 13,00% como mínima y 20,00% como máxima. Nación Argentina y GNB se ubican por debajo, con una tasa de 19,00% y 26,00%; y 15,00% y 27,00%, respectivamente.
En este sentido, el BNF destina el 54% de su cartera total al sector de consumo, cuando su función debería ser principalmente el fomento, por el lado de la producción y la industria. El presidente del banco, Carlos Florentín, dijo que se enfocarán de ahora en más al negocio inicial.
Bancop se posiciona con una tasa mínima de 22% y 27% de máxima, mientras Banco Basa, con una mínima de 15% y una máxima de 32%.
Por el lado de Bancop, su director Dimas Ayala aclaró que la entidad posee pocos créditos personales, ya que no es su segmento preferencial, al tener en cuenta que son más selectivos, por el lado de la producción. En tanto, dijo que se pueden ofrecer mejores tasas, más bajas, porque el riesgo para la entidad puede ser menor.
Al tener en cuenta la tasa máxima, las entidades que aplican mayores intereses (que no quiere decir que sea su tarifa final), están Interfisa, Río y Atlas, con 32,50% para las dos primeras entidades, y 32,49% para la tercera.
El préstamo personal o de consumo siempre se caracterizó por ser el crédito más caro del sistema, también observado con la tasa de morosidad más elevada entre los sectores. Al tener en cuenta esto, el promedio de tasa de consumo, ofrecida por los bancos en setiembre fue de 22,75% para los plazos menores o iguales a 365 días, y de 27,98% para los de mayores a 365 días.
FINANCIAMIENTO PARA EL 2020
El economista Carlos Fernández Valdovinos, director del Banco Basa, acotó que lo bueno es que las entidades bancarias actualmente están con mucha liquidez, tanto en moneda local como extranjera. Eso está disponible y es algo bueno, ya con miras para el 2020, indicó.
“Lo malo es que algunas se fijarán en sus actividades y al observar que hubo pérdidas en el 2019, probablemente no le financien en el 2020, pero creo que eso sería hacer una muy mala gestión bancaria, en el caso de mirar solo el 2019. Se tiene que observar en tres o cuatro años para ver cómo le fue. Principalmente lo que vemos son las perspectivas de recuperación de esas empresas, de tal manera a garantizar o no el crédito”, acotó.
Por otro lado, el Banco Central del Paraguay decidió no bajar más la tasa de referencia de política monetaria y mantener en 4% anual. En este escenario, el Comité Ejecutivo de Operaciones de Mercado Abierto (Ceoma) considera que el actual perfil acomodaticio de la política monetaria es consistente con la convergencia de la inflación a la meta en el horizonte de proyección. LA NACION
